老後資金の不安は大きい

ぶっちゃけ、いくらあれば、老後は安心だと思いますか?
頭に金額が浮かびますか?

ほとんどの人が漠然と「うーん……」となるのでは。
考えようとしても、ぼやぁー。と、している感じがありますよね。

そう、そこが、今回のテーマなのです。

老後2,000万円不足問題

老後金融審議会の報告書からざわざわしている老後資金をテーマにしてみましょう。

「老後資金は2,000万円必要」
こんな報道が駆け巡っていますよね。

報告書によれば、公的年金だけでは不足する金額が1,300万円~2,000万円となっています。
これは、月平均5万円の赤字を前提としています。

ちなみに生命保険文化センターのデータだと約6万円の赤字。

老後は赤字前提での試算

ここで抑えておいてほしい部分は、老後資金の計算は毎月赤字になり、貯蓄を取り崩しながら生活していくことになるという前提。

それと、個人的に疑問なのが、現在の高齢者の生活費をデータとして使っていること。

今の高齢者って、私たち世代からすると、富裕層ではないでしょうか。
毎月赤字の収支見ても、現役世代と変わりませんよね。

月に26万円程度の支出が必要になっていますから。
住宅ローンを抱える現役世代とそう違わない感じがしてしまうのは私だけでしょうか。

まあ、将来的に年金額も下がれば、同じような収支比率になってくるのかもしれません。

このように、データはあくまでもデータです。
大事なのは、わが家にとって老後いくら必要なのかを把握しておくことです。

わが家の必要な老後資金を考える

老後資金にいくら必要だと思いますか。
こう聞いたときに、わが家は○○円です。
と、答えてくれた人は、まだお目にかかっていません。

逆に、いくら必要でしょうか。
と、聞かれることはよくあります。

以前、某新聞社さんの取材の時に、ずばり○○円と答えてください。
と言われ、無理です。と回答しました。

その理由は簡単です。
わが家の家計ベースで考えなければ必要資金額はわからないからです。

一概には言えないのがお金の話し

住宅一つとってみても条件は異なります。

住宅ローンが80歳近くまで残る人や、賃貸の人、住居費のかからない人。
様々です。

持病を持っていて医療費が高額な人、健康な人。
子供と同居、高齢者施設への転居を考えている人。

一概にいくら必要とはいえません。

わが家をベースに考えることが大事

報告書にも記載がある部分ですが、日ごろから考えておくことが大事なのです。

さらに言えば、それを備えていくこと。

将来的に生活資金が枯渇しそうだと思えば、その金額を蓄えていくことになります。

では、どのようにそれを設計していくのかというと、セオリー通り書いてしまうと難しそうと敬遠されるので簡単な方法をご紹介しましょう。

今の家計簿から推測する老後必要資金

これは、弊所で利用してる方法です。
作成は私が行っていますが。

現在の家計簿を作成してください。
ない人は、ここからですね。
これがないと、老後の生活資金の話になりません。

家計簿がある前提で話を進めますね。

その家計簿を前提に、65歳以降の家計簿を作ってみましょう。
変わる部分がありますでしょ。

ローンが終わる、生命保険料が減る、食費が減る、医療費が上がるなど。
そういう部分を加減してみましょう。

ある程度生活が具体的になってきますよね。

収入がいくらあれば足りそうですか。
このようにわが家はどうか?という視点で具体的に家計を考えてください。

報道に振り回されるのではなく、
そういった報道をいい機会ととらえて、わが家のチェックをすればいいのです。