貯蓄できる人はやらない無計画な先取り貯金 【家計管理のお話】

収入から先に貯蓄部分を差し引いて、その残額を生活費にあてる。
これが、先取り貯金ですよね。
そして、貯蓄するためには良い手段とされています。
これに異論はありません。

ここで、重要になるのが、先取り貯金の金額です。
いくら貯蓄として先に確保しておけばいいのでしょうか。

先取り貯金の金額を考えるにおいては、先取り貯金の定義を今一度明確にする必要があります。

ネットで先取り貯金をキーワード検索すると、ずらっと記事が出てきます。
そのほとんどが、先取り貯金の額に関しては不明確なものばかりです。
収入から先に貯蓄部分を確保するとだけしか書いてありません。

金額に関しては、こんな感じでした。
・無理のない金額から始めましょう
・月5千くらいからスタートして慣れたら増やしましょう

ようは、書いている人自身が先取り貯金の定義がきちんとできていないわけです。
貯蓄癖のない人が毎月一定額貯蓄する練習として行うから、無理のない金額から。
このような趣旨で行うのであれば、意味がないと言わざる負えません。

そもそも、貯蓄する意味はどこにあるのでしょう。
何かしらに対して備えておく必要があるから行うものではないかと思うのです。

例えば、緊急な医療費用に50万円貯めておく、リフォーム資金に100万円準備しておくなどです。
その目的のため、いつまでに・いくらを貯める必要があると明確にして計画的に行うために取り入れるのが先取り貯金だと私は考えています。

将来かなえたいイベントや備えておきたい資金を準備するために行うのが、先取り貯金なんです。
私は、そう定義しています。

先取り貯金を何のために行うのか?
ここが明確になれば、毎月貯蓄するべき金額はおのずと答えが出てくるはずです。
間違っても、無理のない金額からなんて文言は出てきません。

具体的に数字でみましょうか。

5年後に300万円の車に買い替えたいとします。
現在半分の150万円準備できています。
5年間で残りの150万円を貯蓄していくわけです。

もう答えが出ますよね。

月2.5万円貯蓄していけば5年後には150万円貯まっています。
このために、毎月2.5万円は貯蓄として先に取り分けておきたいのです。
だから、先取り貯金を行うのです。

では、同じく5年後に車を買い替えるとして、無理のない金額を先取り貯金額としてみましょう。
わが家では、5千円が精一杯だったとします。
5年後には30万貯まりますね。

変えますか?
車。

120万円不足するから、選択肢が変わりますよね。
・グレード落とすか
・ローン組む
・買わない
・先に延ばす

これは、先取り貯金の定義が不明確である結果です。
無理のない金額からとか、月数千円からなんて言葉は耳障りは良いですが、意味ないといえるでしょう。

貯蓄は今と将来のバランスを上手にとって行う必要があります。

今の生活を我慢ばかりしてお金を貯めて、とにかく老後に残すとか、
今の生活を重視しすぎて、先の貯蓄はほとんどない。
このような極端な例も意外と多いもので、私の行う家計管理は次のことをテーマとしています。

自分の生活レベルの中で、今も楽しく、将来も安心なちょうどよいバランスを見つけていくこと。
今使うお金と将来への備えのバランスを考えることが大切なのです。

ここを置き去りにして、先取り貯金を考えるには無理があると思っています。
先取り貯金を行うのであれば、まずは、ライフプランを考え整理することが先です。